哪里能找到安全可靠的贷款平台？这8个方法帮你避坑

　　现在急需用钱的时候，很多人都会在网上找贷款平台，但怎么才能避开那些高利贷和诈骗平台呢？这篇文章给你整理了判断正规平台的8个关键点，手把手教你查资质、看利率、比费用，最后还会推荐几个银行系的靠谱渠道。看完保证你能快速找到既安全又划算的借款方式！

　　首先得明白啊，正规平台和野鸡平台最大的区别就是有没有「合法身份」。比如说，必须要有银保监会发的金融牌照，或者跟持牌机构合作。像有些平台广告打得响，但点进去就要你先交保证金，这种99%都是骗子！大家要注意，正规平台绝对不会在放款前收手续费，这个要记牢。

　　根据我这些年观察行业的数据，下面这几类机构踩雷概率小很多：1. 银行自家APP里的贷款产品（比如招行闪电贷、建行快贷）2. 持牌消费金融公司（马上消费、招联金融这些）3. 互联网大厂旗下的（蚂蚁借呗、京东金条）4. 和银行合作的中介平台（要找有担保资质的）5. 当地正规小贷公司（必须查清经营许可证）

　　现在很多平台都把自己包装得很正规，这里教大家几个验证方法：• 到「国家企业信用信息公示系统」查营业执照• 在银保监会官网搜机构名称看有没有备案• 直接打平台客服电话问合作资金方是谁比如去年有个朋友在某个平台贷款，后来发现资金方是某某村镇银行，这种就是银行把贷款业务外包出去的，虽然利息高点但至少合法。

　　很多人光看利率就做决定，其实还要注意：1. 服务费、管理费加起来可能比利息还高2. 提前还款有没有违约金（有些平台收5%手续费）3. 逾期罚息计算方式（有的是按剩余本金算，有的是全额算）上个月有个客户就是被坑了，合同里写着月利率0.8%，结果加上各种费用实际年化到了28%，差点超过法定红线。

　　如果现在特别着急用钱，按照这个顺序来：① 先看自己社保/公积金缴存单位有没有合作银行② 再查支付宝借呗、微信微粒贷的可用额度③ 最后考虑持牌消费金融公司的循环贷千万别同时申请多家！征信查询次数太多反而会被银行拉黑，我有客户就是一天申请了5家平台，结果半年内办不了房贷。

　　碰到下面这些特征马上关闭页面：• 用私人账号收款• 合同里有利滚利条款• 贷款到账前要交解冻金• 年化利率超过36%（法律红线）特别是那种声称「黑户也能贷」的平台，去年曝光的714高炮平台基本都是这种套路，借3000到手2100，7天后要还3500。

　　如果看完还是拿不定主意，这三个渠道相对稳妥：1. 四大行手机银行的信用贷（额度低但安全）2. 支付宝借呗（日息万3到万6之间）3. 本地城商行的线下网点（带上工资流水面签）比如说江苏银行、杭州银行这些地方银行，对本地客户审核比较宽松，有些甚至能做到年化4%起。

　　最后提醒大家，不管选哪个平台：① 一定要自己算清楚实际年化利率（用IRR公式）② 截图保存所有贷款合同和还款计划表之前有平台被查之后数据丢失，借款人拿不出凭证吃了大亏。现在很多平台都接入了央行征信，记得按时还款，别让信用记录留污点。

　　总之找贷款平台就像买东西要挑正规商家，千万别贪图「秒到账」「零门槛」这些宣传语。按照上面说的方法一步步筛选，基本就能找到既合规又适合自己情况的借款渠道。如果还有拿不准的，欢迎留言具体说说你的情况，看到都会回复！