小额贷款还不上会连累家人吗后果详解

最近后台老有朋友问我：要是借了网贷还不上了，家里人会跟着倒霉吗？今天我专门来说说这事，把可能的影响讲明白，大家看完心里有个底。

先说最实在的法律问题。现在网上有些说法特吓人，说什么"不还钱全家坐牢"，这纯属忽悠人的。根据法律规定，个人债务原则上不连累直系亲属，特别是父母子女这些。但是！注意这个"但是"，有三类情况例外：

第一种是共同签字的情况。比如你借网贷的时候，拉着你爸当担保人，或者你媳妇帮着签了共同还款协议，这时候他们就要负连带责任了。最近有个案子，老公借了20万，老婆在APP上点了同意，结果后来闹离婚还被追着还钱。

第二种是你用家人信息借钱。比如偷偷拿父母的身份证注册账号，或者拿媳妇的手机刷脸认证，这种情况人家贷款公司要是能证明，是可以找你家里人讨债的。去年就有个案例，儿子用老父亲的支付宝借了钱，法院最后判老爷子要还。

第三种是"老赖"的连带影响。要是你被法院列为失信被执行人，家里人的日子确实会变糟心。孩子不能上私立学校，考公务员政审可能过不了，连坐高铁飞机这些都会受限制。虽然责任不在孩子，但现实就是这样。

再说说催收那些事儿。虽然国家明令禁止暴力催收，但有些平台还是会打擦边球。他们可能一天打十几个电话到你单位，或者半夜给你通讯录里的联系人发短信。我见过最离谱的，催收公司把借款人P成遗照群发给亲戚朋友，这种可以直接报警。

还有个重要问题就是债务继承。如果借款人突然去世，家里人继承遗产的话，要在继承范围内承担债务。比如你继承了一套价值50万的房子，如果债务有30万，得先还完才能继承。不过现在大多数小贷公司不会走到这一步，主要是金额小的没必要。

重点提醒大家三点：

1. 婚前债务不用怕，但婚后借钱买的东西可能被认定为共同财产

2. 千万别让老人小孩当担保人，有些平台专坑老年人

3. 保持和家人的沟通，催收电话来了记得录音取证

实在还不上了怎么办？千万别玩失踪。主动联系平台说明情况，现在很多机构能协商延期还款或者分期。要是遇到高利贷（年利率超过15.4%的部分），直接去银保监会投诉，这些超额利息不用还。

最后说句掏心窝的话，借钱的时候就要想好退路。现在有些网贷看着手续简单，点几下手机就到账，可真到还不上时，难受的不只是自己。真要急用钱，找正规银行比网贷靠谱多了，利息低不说，协商空间也大。已经欠了钱的朋友也别太焦虑，事情总有解决的办法，关键是要用对方法。