揭秘早期移动信贷：那些年我们用过的手机贷款平台叫什么？

记得十年前咱们借钱还得跑银行填表格吗？现在掏出手机点几下就能到账的便利，都是踩着无数移动信贷平台的肩膀发展起来的。今天咱们就扒一扒那些年昙花一现的网贷平台，看看他们到底叫啥名字，怎么从野蛮生长走到合规转型的。文章里会重点聊聊行业鼻祖平台的前世今生、标志性产品的兴衰史，还有现在存活下来的平台做对了什么，准备发车的朋友可别错过这些干货。

要说手机贷款平台的起源，咱们得从2013年说起。那时候iPhone5刚上市两年，安卓手机也才普及不久，敢用手机借钱的人可都是吃螃蟹的勇士。

• 我来贷前身叫WeLab（香港注册名），2015年进入内地才改成现在这个名字。当年他们在深圳地铁铺天盖地打广告，那句"三分钟到账"的广告语不知道骗了多少小白用户

• 手机贷这个直白到家的名字，就是早期现金贷的代名词。2014年上线的APP连风控模型都没有，纯靠人工审核，放款额度基本都在3000元以下

• 拍拍贷、宜人贷这些现在还活着的老平台，当年都开发了单独的借款APP。不过那会儿界面丑得没法看，注册流程要填十几项信息，放款慢的能拖三天

说实话，这个阶段真是让人又爱又恨。支付宝借呗2015年底刚出来时，很多人根本不知道这是网贷，还以为是马爸爸给的零花钱呢。

• 现金巴士堪称714高炮鼻祖，1000元借款到手700元，7天后要还1200元。这种砍头息玩法后来被315晚会曝光，现在坟头草都两米高了

• 玖富万卡当年可是上市公司背景，2017年搞出36期分期购物，害得不少大学生深陷债务泥潭。去年彻底暴雷时，投资人连本金都没拿全

• 51信用卡管家靠着爬虫技术起家，巅峰时期手握1亿用户数据。结果2019年被警方一锅端，创始人蹲完监狱现在改行卖保险去了

2018年夏天的P2P暴雷潮直接把行业干趴下，最高检数据显示那年有487家平台爆雷，待收金额超过万亿。活下来的平台都忙着做两件事：改名和找靠山。

• 陆金所2019年彻底退出P2P，现在名字改成平安消费金融，背靠平安集团这棵大树

• 京东金融悄悄去掉"金融"二字，现在叫京东科技，放贷业务都藏在白条金条里

• 连支付宝借呗都玩起文字游戏，部分用户界面显示的是信用贷，资金方换成银行就不算网贷了

现在还能在应用商店搜到的借款平台，基本都完成了持牌经营的转型。比如招联金融有银保监会发的消费金融牌照，360借条接入了百行征信，就连美团借钱都挂着重庆三快小贷的牌照。

这些幸存者给咱们三个启示：

1. 必须要有金融牌照护体（看看暴雷的玖富就是没牌照）

2. 得学会做低利率产品，现在合规平台年化利率都压到24%以下

3. 最重要的还是场景化，像美团借钱直接嵌入外卖支付环节，比当年纯现金贷高明多了

写到这儿突然想起个事，前两天还有粉丝问我：现在这些平台会不会哪天又改名跑路？其实从2022年开始，监管部门要求所有贷款产品必须明示年化利率，资金方也要在合同里写清楚。咱们普通用户只要记住两点：看清放款机构、保留借款合同，基本上就能避开大部分坑了。