在抖音捡漏，却被贷了个款...抖音除了放心借还有什么借款『在抖音捡漏，却被贷了个款...』

我在抖音上发现少了东西，就贷款了……

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“这是一次有趣的购买，但我最终贷款了。”

我在Douin直播间匆匆买了正焕，付款的时候自动确认了月付款，不知道怎么取消……你有过这样的经历吗？

您在接受订单时实际上“借了一笔贷款”

本来打算从抖音直播间拿20块钱的生活用品，以为很快就能拿到，没想到一不小心就贷款了。

王敏（化名）称，自己因为急着买东西，所以仓促付款，但后来发现，付款时每月分期付款已自动确认。

“平台给我的信用额度是500元。关键是，即使扣除你购物所花的20元，你也要等到10月20日才能还款。 “我还不知道如何取消。”王敏表示，他之前也曾在抖音上购物过，但都是用银行卡支付的。我最近才发现我的每月付款被自动确认的问题。

Doin每月的还款额是多少？事实上，它类似于蚂蚁花呗，一种在线消费金融服务，采用“先消费，后付款”的方式。一般在抖音商城购买商品时即可使用，并非分期付款。

根据抖音月付服务协议，用户的月付限额主要由信用机构深圳市中融小额贷款有限公司根据用户的风险评估发放。这实际上是中融小贷委托的贷款资金。合众易宝是贷款第三方支付机构，有针对性地分发给用户的交易对象。

北京商报记者亲自测试发现，付款过程中也默认确认了月付款。

中融小贷相关负责人告诉北京商报记者：“这一举措主要是根据用户的使用习惯和不同时期的营销活动，在收银台上展示多种支付方式。这是您的选择，您可以随时选择您喜欢的付款方式。”

上述相关代表补充称，用户激活抖音包月时，须同意相关协议并点击激活。还支持用户提前还款，并在绑定银行卡还款日自动扣除还款金额。

北京商报记者随机采访了6位用户。其中，3位用户默认选择抖音月付，另外2位用户默认选择支付宝，1位用户选择抖音支付。

“如果互联网平台推广产品，在没有明确告知的情况下默认勾选，涉嫌营销推送。”灵益研究院院长于百成向北京商报记者介绍了这笔贷款。消费者应在了解条款及细则后谨慎选择金融产品。如果您激活后着急，可以及时更改您的默认付款方式。

现在不少抖音用户反映，他们最担心的是选择默认月还款后，自己的信用会不会被审核，忘记还款会不会拖欠贷款。

易观高级金融行业分析师苏小睿坦言，抖音自动选择按月还款、拖欠付款的这种方式，就是抖音侵犯金融消费者选择权的具体表现。所谓“信用支付”产品，既涉及提前付款、按时还款，又包含信用评价，因此抖音用户提出的质疑等担忧毫无根据。

对此，北京商报记者了解了封路路线。您需要点击抖音月付首页，选择个人设置、账户管理，然后结束抖音月付。确保您支付所有每月账单。

两家机构将借钱给您，但您必须同意批准六份信用报告。

除了按月还款之外，抖音为用户推出的另一款贷款产品“守信贷”也受到关注。

记者发现，抖音为房心多发起限时营销活动，声称“首贷多月免息”，7天内免费。从开业后的情况看，房心都提供的贷款额度总额为3000元，年利率（单利）为19.8%。

然而，北京商报记者首次申请“贷款注销”时，贷款限额仅为3000元，但贷款页面却显示中融小贷、北京银行、华夏银行、星展银行、光大银行、以及中国银行等6家银行的个人信息和授信函共计14份。

其中，中融小额贷款与相关机构主要采取联合借贷的借贷模式。信用审批函获取的信息包括个人身份信息、个人财产信息、金融信用信息。

北京商报记者第二次点击贷款操作后，贷款页面显示贷款机构已变更为中融小贷、北京银行、华夏银行、中银消费金融。和星展银行。

记者同意一次性贷款协议和授信批复函，附加上传个人身份证明和人脸识别信息，输入支付密码后，3000元贷款金额很快转入绑定的银行卡。没有实际贷款。目前仅有中融小贷和北京南京银行分行。

贷款完成后，记者查看了贷款协议页面。除了中融小贷与北京银行南京分行签订的贷款协议外，前面提到的几项个人信息和信用额度也被捆绑在一起。批准函。

当我实际上有两个贷方时，为什么我应该同意六个贷方的贷款协议和信贷批准函？这种捆绑授权模式是否侵犯了消费者权益？

“该场景为中融小贷与合作金融机构共同按规定利率提供信贷。”中融小贷代表告诉北京商报记者，该捆绑包的审批情况如下：对于这种情况，官方解释的比较清楚。在贷款申请过程中，用户可以授权向多家金融机构提供信息，以便将用户与最佳资助者相匹配。

事实上，这种授权模式曾经是很多互联网平台常用的方式。这种情况经常发生在一些贷款援助或联合贷款平台的安排中，主要是因为最终的贷款人可能存在不确定性。一。

不过，今年早些时候，银保监会也明确指出，一些金融机构和互联网平台在开展相关或合作项目时，通过默许和普遍认可的方式获得批准。这是对消费者隐私权的侵犯。

从法律角度来看，北京中原律师事务所律师李娅也认为，根据个人信息保护法，向其他方提供个人信息时，需要征得用户个人同意，不能不同意。他们被束缚在一起。他认为，一键捆绑多个平台服务合同和信息审批，违反了个人信息保护法的规定，存在用户个人信息泄露和滥用的风险。

“这实际上不符合‘直连’相关规范，在个人信息的收集、传输和共享方面存在漏洞。”苏晓锐还表示。

不过，关于个人信息授权，前述中融小贷代表强调，一旦得到资金提供方确认，只有实际贷款方才能使用用户提供的个人信息。房心多相关合同显示，“用户同意签署的贷款合同中，合同在实际发放贷款时生效。贷款成功后，实际贷款人通过有效合同与用户同步，已支付。”

在不使用用户个人信息的情况下事先征得用户同意是否合理？

对此，李亚表示，“这里存在一个先批准谁、先批准谁的问题。通常，贷款人必须在建立合同关系之前批准合同或服务的主题。客户交互时无法获取用户信息。”

9月28日，贷款后，北京商会记者追加查询个人信用查询，发现贷款没有得到担保，也没有找到各机构的个人信用查询记录。

您想积极从事金融业务吗？

事实上，抖音近期针对抖音月付、无忧贷的营销活动并不少见。

9月26日，抖音月付和文信借都推出新的营销活动。文信借推出“邀请好友赢红包”活动。用户成功激活后，抖音月付将邀请所有新人。用户每月可获得500元的付款，受邀好友还可获得最高15元的即时折扣券。 省呗

这种通过红包、熟人推荐等方式获客的营销方式是否存在导致客户过度负债的风险？

中融小贷相关人员向北京商报记者表示，中融小贷严格遵守相关法律法规，参照行业通用营销方式开展获客活动，并进行严格的风险评估。会做的。关于新用户。

此外，截至9月28日，北京商报记者证实，相关营销活动全部线下进行。

抖音的月供和担保借贷产品分别为消费分期和信用贷款服务。简单来说，我们可以将其与蚂蚁集团的花呗和借呗进行比较，这是目前常见的两种消费金融产品。

互联网巨头可以布局金融服务，特别是支付和信用服务，通过各种金融服务与原有业务形成协同效应，这是大势所趋，不仅可以提高用户忠诚度，还可以增加利润，而抖音这不是案件。例外。

中南财经政法大学数字经济研究院高级研究员金田也分析了抖音金融布局的三层内在逻辑。目前，广告、电商、金融是互联网流量转化和变现的主要方式。抖音及其所依赖的字节生态系统在广告和电商业务方面相对成熟，有望进军金融领域。

“当今互联网的所有领域都面临着反垄断和反不正当竞争法规和政策的压力。虽然抖音在主业赛道上处于守势，但在金融领域依然可以保持攻势。我们会追踪它，包括付款。”金田提到。

从布局上看，目前字节跳动已经集齐了第三方支付、网络小额贷款、保险经纪、商业保理等多个金融牌照，并推出了除房信贷、抖音月月之外的产品。支付、抖音月付抖音月付还包括抖音信用卡、保险服务以及支付之外的其他服务。

不过，抖音集团相关负责人对北京商报记者表示，虽然金融相关业务不是抖音集团发展的重点，但在这样的场景下，抖音集团能够满足用户和中小企业的需求。如电子商务和中小企业。抖音系统内的生活服务。对于小型企业来说，这是一项必要的服务。

尽管努力暗地里，一直是抖音对金融的公开态度，但不是焦点，不引起关注。

图片来源：新浪微博@TikTok

这个其实不难理解。当前，金融监管严格，纪律审慎已成为平台的一贯策略。一位业内资深人士表示，“最终，互联网巨头在开展金融业务时必须注意监管合规、数据安全、消费者隐私、合理营销等方面。特别是，他们必须持证经营并遵守法规。 “这涉及到监管要求，平台每一步都必须谨慎。”

金田还指出，在后续的金融业务布局过程中，抖音首先要特别重视授权运营和授权。从目前的牌照来看，仍然需要部署高价值业务，例如：此外，过去支付市场被支付宝和微信支付瓜分，与抖音相比，这限制了用户的接受度。您需要提高目标用户的认知度。

“事实上，在当前的市场和政策环境下，支付业务争取金融客户和引领其他业务的能力较之过去已经明显削弱。因此，抖音也需要合理的设立。长期投资最终有望建立起具有竞争优势的商业模式，而网贷秒不还钱，还不如赶紧。 ”金田说道。

记者柳时弘

编辑丨Jangran

图丨抖音，除了可以放心借，还可以借截图，视觉中国，依图网

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