保险公司能贷款吗？一文讲透保单贷款的门道

　　最近很多朋友问我，保险公司除了理赔还能贷款？其实保单贷款这个隐藏功能已经存在十多年了，但90%的人都不知道具体怎么操作。今天咱们就掰开揉碎了聊聊，保单贷款到底是怎么回事？和网贷有啥区别？手头紧的时候该选哪种方式？文章最后还会教你3招避坑技巧，看完绝对能少走弯路！

　　哎，您可别不信！90%的长期寿险保单都藏着一笔隐形资金，这就是保单的现金价值。比如说你买的重疾险、分红险、年金险这些，每年交的保费里，除去保障成本的部分，剩下的就会像存钱罐一样慢慢积累。

　　这时候可能有人要问了："那我急用钱的时候能取出来吗？"当然可以！具体有两种方式：直接退保：能拿到全部现金价值，但保障就终止了保单贷款：最高能贷现金价值的80%，保障继续有效

　　我有个粉丝张姐，去年她老公突然需要手术押金。她那份交了5年的重疾险，现金价值刚好有8万块，申请保单贷款当天就到账6.4万，既解了燃眉之急，50万的重疾保障还继续有效。

　　咱们把市面上常见的借钱方式做个对比表：保单贷款网贷平台银行信用贷利率4%-6%18%-24%5%-8%放款速度1-3天最快5分钟3-7天征信影响不上征信查征信查征信

　　重点来了！保单贷款有三大独特优势：完全不需要抵押物，就凭保单就能借还款期限灵活，最长能分6年还逾期不会爆通讯录，顶多扣减保额

　　这里要分两种情况来说：准备材料：身份证+保单原件+银行卡填写申请表：注意勾选"保单贷款"选项等待审核：通常1个工作日就能完成

　　现在像平安、国寿这些大公司都有APP了，操作步骤：登录保险公司APP找到"保单服务"板块点击"保单贷款"按提示操作

　　虽然保单贷款很方便，但有三点必须注意：不是所有保单都能贷：短期险（如意外险）就没有这个功能贷款期限别超过6个月：否则会产生复利计息记得按时还利息：逾期超过180天可能自动退保

　　根据我接触的案例，这些人特别适合用保单贷款：小微企业主应急周转不想影响征信的上班族有长期保单但现金流紧张的家庭

　　最后提醒大家，千万别为了贷款去买保险！保障才是保险的核心功能。如果已经确定要用这个功能，建议优先选择现金价值增长快的产品，比如增额终身寿险，这样需要用钱时就能更灵活。