有哪些正规贷款平台可以借到钱？

　　急需用钱时如何选择贷款平台？本文从银行、互联网金融、消费金融等渠道入手，盘点10类常见借款途径，分析蚂蚁借呗、京东金条等平台特点，重点提醒避开高利贷陷阱。教你根据征信状况、借款额度、利率高低选择最适合的借贷方式，同时分享申请技巧和避坑指南。

　　说到借钱，很多人首先想到银行。毕竟国有大行给人的感觉更靠谱，比如建行快贷、工行融e借这些产品。不过要注意，银行审批比较看重征信记录，如果你有信用卡逾期记录，可能就比较难通过了。

　　现在很多商业银行推出了线上信用贷，比如招行闪电贷，最快5分钟就能到账。但这里得提醒大家，银行产品的利率虽然低（普遍年化4%起），但要求借款人必须有稳定收入，有些还需要提供社保公积金证明。

　　最近几年，像蚂蚁集团的借呗、京东金融的金条这些平台特别火。它们的优势在于操作方便，在支付宝里点几下就能申请。不过要注意，这类平台的日利率通常在0.02%-0.05%之间，换算成年化就是7.2%-18%，比银行高不少。

　　这里有个小窍门：平台给的额度会随着使用记录提升。比如我第一次用微粒贷只有5000额度，按时还款半年后涨到了3万。但千万记得，这些平台都上征信系统，别随便点击查看额度，每次查询都会留下记录。

　　可能有人会问，马上消费金融、招联金融这些持牌机构，和网贷平台有什么区别？其实它们都是受银保监会监管的正规军，但审批相对灵活些。比如中邮消费贷，大专学历+社保就能申请，这对刚工作不久的年轻人比较友好。

　　不过要注意看合同里的服务费！有用户反映某平台写着年利率10%，加上各种手续费实际达到15%。这种情况可以打12378向银监会投诉，现在监管抓得严，乱收费的平台会被重罚。

　　自从监管整顿后，陆金所、宜人贷这些老牌平台都转型了。现在还能运营的P2P必须完成银行存管，像拍拍贷现在改名叫信也科技，资金流向更透明。但说实话，这类平台风险还是偏高，建议优先选择前三种渠道。

　　如果确实要用，记住两个关键点：查看平台备案信息（在官网底部有ICP证）、单笔借款不超过20万。遇到要求提前交保证金的一律拉黑，十有八九是骗子。

　　亲戚朋友借钱虽然不用查征信，但处理不好容易伤感情。建议写个借条，写明借款金额、利息和还款时间。根据最新司法解释，民间借贷年利率超过LPR四倍（目前是14.6%）的部分不受法律保护。

　　要是找典当行或小额贷款公司，记得确认两点：营业执照必须有"放贷"资质、合同要加盖公章。去年有个朋友被"套路贷"坑了，就是没注意看合同里的违约金条款。

　　1. 先查征信报告（央行官网可免费申请），知道自己属于ABCD哪个信用等级

　　2. 比较3家以上平台的综合费率，别光看日利率

　　3. 优先选按日计息的产品，提前还款没违约金

　　4. 额度超过5万的必须签纸质合同

　　5. 下载APP前看用户评价，特别关注投诉内容

　　遇到自称"内部渠道""百分百下款"的广告直接忽略，天下没有白吃的午餐。最近有个读者就是因为轻信"黑户贷款"广告，被骗了398元会员费。

　　最后提醒大家，借钱要量力而行。我见过太多人因为以贷养贷最后崩盘的案例，好的贷款应该是解决燃眉之急，而不是成为财务黑洞。如果已经负债较多，建议先做债务重组，千万别碰那些7天还款的短期高炮平台。