手把手教你搞懂公积金贷款条件！这些干货必须收藏

　　想用公积金贷款买房却总被条件卡住？别急！这篇超详细攻略为你拆解公积金缴存年限、账户余额、信用记录等核心要求，连银行经理不会说的审核细节都扒出来了。更有独家整理的避坑指南，看完立马掌握低利率贷款的正确姿势！

　　最近陪朋友跑银行办贷款，发现很多人对公积金贷款还一知半解。其实只要满足条件，利率比商贷直降1.5%！以100万贷款30年算，足足能省下30多万利息。不过先别急着兴奋，咱们得先搞明白三大核心优势：利率真划算：首套房3.1%的利率，商贷现在要4.2%起步额度能叠加：夫妻双方账户余额可合并计算贷款额度还款超灵活：每月自动划扣公积金账户余额还贷

　　上周刚帮表弟申请被拒了，就因为他忽略了一个关键指标。记住这5条黄金准则，少跑三趟冤枉路：

　　连续缴存满12个月（部分城市要求24个月）账户余额＞贷款额度÷15（比如贷90万需有6万余额）近两年内没有公积金提取记录个人征信报告无连三累六逾期名下无未结清的公积金贷款

　　注意！有个特殊情况很多人不知道：如果换工作导致断缴不超过3个月，只要新单位补缴就能接续计算年限。

　　上周五银行客户经理偷偷告诉我个算法：贷款额度账户余额×15倍×时间系数。比如你存了5万，缴了3年，在武汉能贷5×15×1.290万。但不同城市有差异，具体可以看这个对照表：城市倍数封顶线北京12倍120万上海15倍100万广州12倍80万

　　亲自跑完整个流程后发现，其实只要材料齐全，7步就能搞定：到公积金中心打印缴存明细开发商处签认购书付定金银行预审贷款资格房管局网签备案提交全套申请材料等待抵押登记审批放款后按月还款

　　提醒大家要特别注意收入证明必须覆盖月供2倍，自由职业者可以用银行流水替代。

　　最近三个月咨询最多的问题都在这了：Q：换工作影响贷款吗？A：新单位接续缴存就不影响，但补缴不算连续Q：婚前买的房能加名字吗？A：需要先结清贷款才能变更产权人Q：离职后还能贷款吗？A：账户封存后立即失效，必须找到新单位续缴

　　最后提醒各位，现在很多城市开放了异地公积金贷款，比如在深圳缴存可以在惠州买房，具体政策可以打12329热线咨询。